+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Требования по факторингу

Требования по факторингу

Обязательным условием для рассмотрения вопроса о возможности финансирования резидентов Республики Беларусь кредиторов под уступку денежного требования факторинг является получение:. Связаться с менеджером. Заявители, осуществляющие деятельность менее 15 месяцев, представляют указанную бухгалтерскую отчетность на все имеющиеся квартальные даты. Бухгалтерская отчетность представляется в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Перед большинством компаний зачастую встает вопрос: какой порядок оплаты выбрать при заключении договора с контрагентом?

Что такое факторинг

В некоторых случаях, здесь может быть и четвёртая сторона-посредник, которая, например, предоставляет площадку или электронную платформу для совершения факторинговых сделок. Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности , как правило, не превышающей дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы.

После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги [3]. Существует большое количество разновидностей факторинговых услуг, отличающихся друг от друга прежде всего степенью риска , который принимает на себя факторинговая компания.

Факторинг с регрессом англ. Однако в случае невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме клиент, переуступивший долг, обязан возместить фактору недостающие денежные средства [4].

Факторинг без регресса англ. При невозможности взыскания с должника сумм в полном объёме факторинговая компания потерпит убытки правда, в рамках выплаченного финансирования клиенту [4]. Факторинг бывает открытым с уведомлением дебитора об уступке и закрытым без уведомления. Если при открытом факторинге должник платит напрямую фактору, то в закрытом факторинге должник платит сначала клиенту, а тот уже перечисляет эту сумму фактору. Также он бывает реальным денежное требование существует на момент подписания договора и консенсуальным денежное требование возникнет в будущем [5].

При классификации видов факторинга стоит обратить внимание на инвойс-дискаунтинг , когда, например, при заключении договора кредита право требования выступает в качестве залога , и только при невыполнении обязательств по выплате денежных средств, кредитор реализует данное право требования, засчитывая вырученную сумму в счёт обязательства должника. Факторинг называется внутренним domestic factoring , если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране.

Также существует, так называемый, электронный факторинг или EDI-факторинг , который отличается от традиционного тем, что работает на основе электронного документооборота.

Как правило, такой вид факторинга позволяет в автоматическом режиме осуществлять сделки по подтверждению и уступке прав требования на основании пакетов электронных документов по поставкам. Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от фактора плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки.

Таким образом, факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала , повышению доли производительного капитала и увеличению доходности. Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные , процентные , кредитные риски и риск ликвидности [6].

При этом покупатель, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом в отдельных случаях долг пролонгируется под дополнительные обязательства , разрешается также частичное погашение долга, что стимулирует покупку товаров через факторинговые компании [6]. Коммерческие банки и факторинговые компании расширяют с помощью факторинга круг оказываемых услуг и увеличивают размеры прибылей [6].

В то время многие крупные европейские торговые дома имели своих представителей в колониях-факториях. Они должны были знать местный рынок, оценивать платёжеспособность покупателей, законы и торговые обычаи данной страны.

Кроме того, факторам ставились задачи по хранению и сбыту товара, поиску новых покупателей и последующего инкассирования торговой выручки. Бурное развитие факторинговой деятельности наблюдается в Северной Америке во второй половине XIX века. Первоначально американские факторы принимали у производителей товар для реализации, например, текстиль. Тогда из-за введения в Европе высоких таможенных пошлин, производители начали создавать собственные системы сбыта продукции, включавшие в себя и элементы производства.

Американские факторы вынуждены были изменить форму своей деятельности, преобразившись из посредников при продаже товаров agent factoring в институты, финансирующие производителей товаров credit factoring. Они разработали новый способ финансирования клиентов, включавший скидку и исполнение получаемых от клиентов денежных требований, а также принятие на себя финансовых рисков. В сферу своей деятельности факторы включали также ведение бухгалтерии производителей, внесение денежных авансов в счёт будущих поступлений от контрагентов и предоставление кредитов для закупки сырья и финансирования производства.

Таким образом, американские факторы начали осуществлять деятельность, типичную для банковских организаций. В начале х годов началась экспансия американских товаропроизводителей в Западную Европу, что привело к активизации деятельности европейских факторинговых компаний. Объём факторинговых операций неуклонно возрастал, увеличивалось количество факторинговых компаний, работающих как на внутреннем, так и на международном рынках.

Этот процесс продолжается и по сей день. Необходимость унификации регулирования факторинговой деятельности в связи с частично международным характером её использования привела к созыву в Оттаве в году дипломатической конференции по принятию проектов конвенций о международном факторинге и международном финансовом лизинге, которые были подготовлены Международным институтом унификации частного права УНИДРУА.

Эта Конвенция сыграла значительную роль в развитии факторинговой деятельности, поскольку национальное законодательство многих государств не содержало практически никаких норм, регулирующих факторинг. Она послужила основой для разработки национального законодательства в данной области, после её принятия ряд государств ввели факторинг в систему своего гражданского права.

Из-за полного отсутствия на тот момент какой-либо методической литературы и невозможности получить доступ к мировому опыту, сущность этой услуги была довольно специфической.

Факторинговым отделам переуступалась только просроченная дебиторская задолженность, соглашение заключалось как с поставщиком, так и с покупателем. Поставщику гарантировались платежи путём кредитования покупателя. Факторинговое обслуживание носило характер разовых сделок без обеспечения комплекса страховых, информационных, учётных и консалтинговых услуг, подразумеваемых факторингом.

Гражданский кодекс Российской Федерации с Большинство российских факторов входят в Ассоциацию факторинговых компаний, выступающей как негосударственная некоммерческая организация и профессиональное общественное объединение участников рынка факторинга [12].

В — годах на российском рынке появились решения в сфере электронного факторинга, где все сделки по переуступке дебиторской задолженности проходят на основе юридически значимых электронных документов , заверенных электронной подписью. В XX веке факторинговые операции получили широкое распространение в международной коммерческой практике. Участники деловых отношений столкнулись с отсутствием правового регулирования факторинговых операций.

В Европе данные операции регламентировались в основном общими нормами обязательственного права. При этом надо учитывать, что в разных правовых системах нормы гражданского права и практика их применения отличаются друг от друга [15].

Поэтому в мае года на международной конференции в Оттаве была принята Конвенция о международном факторинге, подготовленная Международным институтом унификации частного права. Данная конвенция помогла унифицировать ряд норм, регулирующих правовые отношения участников факторинговых сделок, и урегулировала вопросы, не имевшие решения в национальных правовых системах [15]. Под факторинговым контрактом конвенция понимает контракт, заключённый между одной стороной поставщиком и другой стороной финансовым агентом , в соответствии с которым [15] :.

Российская Федерация является участником Конвенции о международном факторинге c 1 марта Федеральный закон от В России факторинг появился в марте года , когда была принята вторая часть Гражданского кодекса. В статье ГК РФ даётся следующее описание факторинга как финансирования под уступку денежного требования, а само определение факторинга отсутствует:.

Иными словами, фактические долги денежные требования могут быть проданы кредитором определённому лицу, обладающему свободными денежными средствами финансовому агенту , который обязуется выплатить клиенту кредитору причитающийся ему долг третьего лица, за вычетом собственных интересов и комиссии. Когда наступит срок платежа по указанным суммам, финансовый агент взыщет их с должника. Закон различает два вида денежных требований, которые могут быть предметом уступки: срок платежа по которым уже наступил, то есть реально существующая задолженность, и платёжные обязательства, срок платежа по которым ещё не наступил будущие требования.

Материал из Википедии — свободной энциклопедии. Финансирование международной торговли: сравнение факторинга и форфейтинга перевод с англ. Финансы и кредит: Учебник. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. Серия: Экономика и финансы. Лобачевского, Учебное пособие. Дата обращения 2 февраля Дата обращения 2 сентября Дата обращения 13 октября Курс лекций по банковскому праву.

Гражданско-правовые договоры. Категории : Экономические термины Банковское дело Коммерческий кредит Финансовые услуги. Пространства имён Статья Обсуждение.

Просмотры Читать Править Править код История. В других проектах Викисклад. Эта страница в последний раз была отредактирована 17 октября в Текст доступен по лицензии Creative Commons Attribution-ShareAlike ; в отдельных случаях могут действовать дополнительные условия. Подробнее см. Условия использования. По договору финансирования под уступку долгового требования одна сторона финансовый агент передаёт или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счёт денежного требования клиента кредитора к третьему лицу должнику , а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом.

Подробно о факторинге

При заключении договора факторинга с банком, даже без открытия расчетного счёта, юридическое лицо становится его клиентом, поскольку того требует законодательство. Для получения денег уже после подключения к программе финансирования обычно требуется направлять в банк счета-фактуры в оригинале, заверенной бумажной копии или реестром в электронном виде — это зависит от фактора. Куда больше требований, как правило, предъявляется к характеру бизнеса и основным показателям компании. Большинство факторов обращают внимание на отрасль, в которой работает клиент, традиционно менее охотно они согласны работать с производителями или дистрибьюторами алкоголя и табака, у значительной части под запретом ювелирная отрасль и строительство. Размер компании в денежном выражении также учитывается, однако куда важнее — оборот с контрагентом, который будет передаваться на факторинг, в среднем минимальная сумма, которая требуется для начала работы — млн.

Факторинг – требования к клиенту

Воспользовавшись факторингом, предприятие, отгрузив товар, не дожидаясь оплаты от покупателя, может получить от банка денежные средства в размере дебиторской задолженности за минусом вознаграждения дисконта. Банк осуществляет финансирование под уступку денежного требования за фактически отгруженные товары продукцию , выполненные работы, оказанные услуги. Ограничения для юридических лиц, которые обращаются в банк за заключением договора факторинга, следующие:. Данная схема позволяет предприятиям-экспортерам получать финансирование по ставкам, которые значительно ниже ставок, складывающихся при финансировании за счет собственных ресурсов банка. Что-то пошло не так, попробуйте выполнить операцию снова.

Факторинг — это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретает денежные требования на должника и сама взыскивает долг в пользу кредитора продавца за определенное вознаграждение. Факторинговые операции в отличие от залога представляют собой передачу кредитором фактору права требования возврата долгов с заемщика.

В некоторых случаях, здесь может быть и четвёртая сторона-посредник, которая, например, предоставляет площадку или электронную платформу для совершения факторинговых сделок.

Кредитная сделка, предметом которой является предоставление Фактором Банком Кредитору юридическому лицу или ИП финансирования под уступку денежного требования факторинга. Финансирование может быть предоставлено в белорусских рублях, долларах США, евро, российских рублях. Минимальная сумма факторинга не установлена. За осуществление финансирования под уступку денежного требования банк получает вознаграждение в виде дисконта.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Отгрузка или оплата — какой-то из этих фактов всегда наступает раньше. Когда одна сторона договора А покупатель задолжала своему партнеру Б поставщик некоторую сумму, говорят, что компания Б имеет дебиторскую задолженность и дебитора в лице фирмы А. Именно дебиторская задолженность является ключевым элементом такого финансового механизма, как факторинг. Факторинг простыми словами — это услуга, которую оказывает специализированная факторинговая компания или банк своему клиенту поставщику и которая в общем случае состоит в выплате финансирования поставщику под уступку его прав денежных требований, возникших по поставкам с отсроченным платежом.

.

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

.

.

Кредитная сделка, предметом которой является предоставление Фактором (​Банком) Кредитору (юридическому лицу или ИП) финансирования под.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 120 Финансовые сделки. Факторинг
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мирослава

    Хотели бы Вы законно не платить банкам и МФО?

  2. buburperp

    Тарас такой же юрист, как я пионист

  3. extovimor

    Откладывать деньги 3 года, а потом пойти и купить на них буханку хлеба Но в целом, конечно, все правильно.